📊 ISA 중개형 한도·혜택·주의점 총정리
📌 예금·펀드·주식(국내)을 한 계좌에 담아 운용하며 순이익에 대해 비과세·분리과세 혜택을 받습니다. 손익통산이 가능한 것이 최대 장점입니다.
📋 ISA 중개형 핵심 정보
의무기간
3년
납입한도
연 2,000만원(총 1억원)
비과세
일반형 200만원·서민형 400만원(순이익 기준)
초과분
9.9% 분리과세
장점
손익통산 가능, 만기자금 연금계좌 이전 시 추가 공제
💡 핵심 요약: 세금을 많이 내면 연금저축·IRP(세액공제), 자금 유연성이 필요하면 ISA(비과세·3년)가 유리합니다. 두 계좌는 병행 가능하며, ISA 만기자금을 연금계좌로 이전하면 추가 공제도 받을 수 있습니다.
❓ 자주 묻는 질문
ISA 중개형 관련 상담은 어디서 받나요?
가입 전 금융사 상담 또는 국세청 홈택스·세무 전문가 상담을 권합니다. 세법은 개정될 수 있으니 신청 시점 기준을 확인하세요.